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「银行理财产品推广」银行理财产品推广活动方案

信途科技2022年11月10日 08:50:32SEO资讯

本篇文章信途科技给大家谈谈银行理财产品推广,以及银行理财产品推广活动方案对应的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站。

本文目录一览:

如何推销银行理财产品

一般银行理财产品的推销话术比较简单,有以下几个关键点需要投资者重点关注:

1.购买日离销售日有多远?如果一个产品期限一个月,但是你购买日离起息日还有5天,那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义,收益率需要打个折才行。

2.分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率。

3.区分清楚到底买的是不是银行理财产品,有些银行从业人员会将保险当银行理财卖。

4.区分银行理财的风险等级。比如中行的理财风险评级分为五级,前三级都不需要担心本金安全,但是第四和第五类就得具体问题具体分析了。

保险理财

以某保险公司的富贵人生保险理财项目为例,产品宣传如下:

分五年储蓄,每年储蓄5万元,就能马上享有六大利益:

(一)从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益,此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上,直至终身。

(二)与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户,让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。

(三)当然这两笔钱如果您暂时不用,我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息,只按3%计算的话到80岁可累积到114万元,相当于本金的4.6倍,为您赢取更多财富。

(四)除此之外,在获得收益期间,如您急需用钱,还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用,以确保资金超高的灵活性。

(五)以上说的都是收益,更重要的是您的本金始终安全,并且有两种方式供您灵活选择,1、您可以将本金安全的转移给您的受益人;2、也可以选择在年老时随时提前赎回,用来补充养老。

(六)更加人性化的是上述所有利益全部免税,使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。

看似一份完美的产品,那么收益和风险是否真如产品宣传中所描述的呢?我们来分析一下:

1. 保险的现金价值随着时间累积,在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人,而不能直接给自己——除非是申请退保赎回,这样就比那个值要亏很多。因此,保险基本上是一个遗产转让的渠道,但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的,而不提醒你这个钱其实是给受益人的,是不合适的。

2. 比较时,往往会拿存银行去对比,说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年,如果利率稳定的话,复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总,去PK 银行一年利息才多少多少的说法,是不合适的。

3. 为了修补第1条带来的疑虑,往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你(别忘记,你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢),羊毛出在羊身上;而红利计息最大的问题,是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%,但这个是指该保险公司的业绩情况,和你计算年度红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的!包括销售自己都说不清楚如何制订,只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以,用整个保险公司的盈利率,让你错误映射以为你的分红计息也是这个,是不合适的。

4.在最后一步说服的时候,往往会说,这个是保本的,而且还有红利这些增值。其实国家政策看好,前途看好,最不济您肯定是保本的,您担心个啥?错。每年通货膨胀3%都说少了(我09年11月写的),现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲,09年才1x元吧!没能跑赢银行利率,就是失误!用“这个理财项目至少是保本的”,来让你放开警惕,也是不合适的。

银行为什么会不断地推荐理财产品?购买理财产品应该注意什么问题?

之所以每次去银行,工作人员都拼命的推荐我们购买理财产品,主要原因还是以下几点。

01.银行的大力推广及要求。

银行为了自身的发展,发展路线越来越向国外银行看齐,除了存款业务以外,其余中间业务也是银行的主要收入来源。曾经的商业银行,存贷款利差收入,将近占据了银行收入的90% 现在的占比依旧很高。但银行发现,发达国家银行的中间业务收入,占比总收入将近50%

因此银行认为,中间业务的大力发展可以给银行带入更高的收入,而中间业务中,理财收入又是重要的一项。这也就是为什么银行会大力发展和推广他们的理财产品了,说白了,就是为了提高银行的整体收入。

02.推荐理财产品,银行员工可以获得高额的代理手续费。

天底下,就没有无利不起早的买卖,银行员工也是成年人,需要生活,养活家庭,对于他们来说,办理业务,当然首选就是可以给自己带来最高收入的优先。银行员工推荐理财产品可以赚取提成,但推荐非银行理财产品,则可以赚取更高的代理手续费。

例如银行工作人员推荐一款保险产品,或者保险理财,则可以收取保险公司较高的手续费,越是高风险的理财产品,手续费收入也会更高。

03.推荐理财产品,银行本身可以得到很多好处,也会给员工许多奖励。

前面说到,现如今银行网点对于员工的业务考核,不再是单一的存款业务,而是全面的考核,例如大家常见的帮客户开通手机银行,办理信用卡,升级金卡,之类的全在业绩考核里面。这些业务都是直接和工资挂钩的,完不成,扣工资,完成了,银行有各种的奖励费用,这些费用,大多超过了存款业务带来的奖励。

而银行自身也是有竞争的,银行各网点之间,除了存贷款以外,理财业务也是他们重要的一环。总行或者分行会对完成业务指标较好的网点,给予较多的奖励。所以,不管是银行本身还是工作人员,都是非常热衷于推荐理财产品的。

购买银行理财产品时都有哪些注意事项

01.购买的理财产品是银行自营还是代销。这是非常重要的一点,也是大家容易忽视的,银行的理财产品分为自营的和代销的,自营可以理解成是银行自家的,安全性高一点。

代销的是和其他平台合作的,产品安全可靠度,都发行方来承担,银行不负责,很多保险理财这一类的就是银行代销的。分辨是自营的还是代销的也很简单,看合同上面的发行方,只要是正规的银行理财产品,上面的发行方都会说明是哪家银行发行的理财产品。

其实不论是自营还是代销,都是合规的,但有一点需要大家特别注意的是,有些银行的理财客户经理在办理理财时,会给客户推荐一些自己私底下接的单。这些单往往并不在银行理财登记中,可能是一些利润较高,但是风险也高的产品,大家一定要询问清楚。

02.理财产品的风险怎么样?银行的理财风险是分等级的,主要有谨慎型产品,稳健型产品,平衡性产品,进取型产品,激进型产品。高风险高收益,如果各位比较保守的话,建议在购买理财产品是选择,谨慎型和稳健型就好了。到了进取型以后,利润可能会更高,但随之带来风险也更大,大家记得做好选择。

03.什么时候能收回本金和利息?购买理财产品时,需要问清楚这是期限几年的,以及到期以后什么时候能拿回本金和利息。这些最好在合同上都能明确写出来。

04.购买以后能不能提前取出来?有些人在买了理财产品以后,中途可能急需资金周转,想把钱提前取出来。但理财产品是分封闭式和开放式的。开放式的理财产品,可以在固定的日期或者期限内提前取出来。

但封闭式的理财产品是不能够提前取出来的,所以大家在购买之前一定要问清楚,可不可以提前取出来,提前取出来会不会有违约费之类的。

最后总结

银行之所以不断地推荐理财产品,也是业务所迫,但是大家在银行办理业务时,如果不需要的话,可以明确拒绝,明确拒绝以后,工作人员就不会上前打扰了。但大家如果想购买的话,也记得了解清楚产品内容,自己是否需要以后再签合同。

如何推广银行的理财产品

最主要的是你要了解不同产品的特性和适用人群,将不同的产品推荐给合适的人群。同时,要注意客户的兴趣和爱好,人家不想做某项产品的话,不要强加给人家,可以找到适合他的替代产品。这是长远营销的根本。诚信介绍,自主选择,带来效益,实现共赢是根本准则。一定要牢记。

2021年银行推介理财产品,有经验的友友帮分析下,值得买?

银行推荐的理财产品涉及面很多,主要是根据自己的风险承受程度进行购买,可以帮您介绍理财的各种方式,您根据自己的实际情况进行合理的选择,根据风险和对应的收益进行合理理财。如果是风险较小的可以考虑一下这几种方案

1.银行定期存款,起存50元起,受存款保险条例保护的政策兜底,各家银行50万额度以内100%偿付,可以视为近似无信用风险,可以选民营银行的网上直销银行,收益相对较高。储蓄国债,只要持有到期,本息收益都是有保障的,国家信用担保,可以视为无市场风险。目前电子式储蓄国债较多,如最近发行的,3年期3.8%。

2.基金,货币基金收益目前年化利2%~2.8%,类活期理财。如果想找收益高点的低风险产品,建议选择排名靠前的纯债或打新基金打新封闭产品鹏华兴泰也不错。暴利也不具备延续性,投资要警醒。没有说白了的发财致富,要了解天空不容易掉陷饼,你看中的是别人的高贷款利息,别人看准的就是你的本钱,只能有着一颗渐渐地变富的心,能够为了你的财富服务保障。

3.社会心理学的“羊群效应”坚信大伙儿都听过。在一大群羊前边横着一条棍子,第一只羊跳了过去,第二只、第三只也会跟随跳过去;这时候,把那包木棍撤走,后边的羊,来到这儿,依然像前边的羊相同,往上跳一下,虽然拦的木棍早已没有了,这就是说说白了的“羊群效应”,也称“从众效应”。从众效应非常容易造成盲目从众,而盲目从众通常会深陷骗术或遭受不成功。聪明的人在投资上,秉持不太熟不做标准,要做好自己善于的事儿。即便股神巴菲特,在投资时,也秉持着那条标准。

4.无论科技股票行情被炒成多高、多火,股神巴菲特都以诚相待地告知公司股东“不明白科技股票行情”,一直坚持不太熟不做的标准。结果合理防止了之后科技股票行情暴跌可能遭到的重大损失。

商业银行可以通过电视,电台渠道对具体理财产品进行宣传吗

商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时,如客户明确表示不同意,商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

扩展资料

金融理财产品如何做到最好的推广和宣传

首先,每一款金融理财产品都有自己独立的特色与亮点,在面对金融类客户的推广需求时,无论在哪个媒体平台进行投放,我们首先要做的就是提炼产品功能,找出亮点,并与媒体平台适配,产出与媒体用户人群最契合的素材,从而达到最佳推广效果。完成这一步骤后,同时我们不难分析出,金融理财产品对用户的要求就是——有稳定的收入及一定的消费水平。那么我们再结合媒体来进行对应的分析。

就掌阅和喜马拉雅这两个平台,如何在这两个媒体平台上成功地推广一款金融类的产品呢?首先我们对两个平台的人群画像做一个概览:

掌阅:

1、地域:一二线城市占比超50%,TOP10城市占比23%+,华东+华北地区占比25%+;

2、年龄:18-25岁占比28%,26-30岁占比36%,31-35岁占比17%,36-40岁占比15%,41-45岁占比4%,整体偏年轻化;

3、性别:所有用户中男性占54%,女性占46%;

4、学历:受教育程度本科学历及以上占比77%;

5、兴趣:在书籍阅读、网络游戏等方面有较高兴趣和追求。

喜马拉雅:

1、地域:北上广深及国内一二线省市;

2、年龄:26-35岁占47.46% ;

3、性别:男女占比为1:1;4、学历:高学历用户。

从以上信息,我们可以提炼出几点金融产品在平台上投放的优势:

1、一二线城市以及TOP10城市占比较高,一定程度上反映用户的收入水平较为可观,有一定的消费能力;

2、26-30岁的人群占比较高,而这一年龄阶段大多属于有稳定工作的人群,具有稳定的收入。

3、男性用户占比略多于女性,传统意义上来说消费能力更强;

4、普遍学历达到本科及以上,同样证明收入水平客观;

5、从兴趣上来看,书籍阅读和网络游戏均对用户有一定的付费要求;可以看出平台的人群属性与金融产品需要的用户属性还是较为吻合的。

银行理财产品推广的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于银行理财产品推广活动方案、银行理财产品推广的信息别忘了在本站信途科技进行查找。

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