人民网-法治频道 原创稿
人民网北京11月6日电 (朱紫阳)“黑户也能贷款30万”“一张身份证就能贷款10万”。今年4月，在公安部打击贷款类诈骗集群战役指挥部的统一指挥下，江苏省苏州公安成功侦破“3.26网贷电信诈骗专案”，一举打掉10个非法网络推广团伙，抓获违法犯罪嫌疑人44名，扣押、冻结涉案资金2亿余元。此案为全国首例全链条打击贷款诈骗网络推广黑灰产案件。
一条推广信息引出万余起网贷诈骗案件
今年2月，苏州市公安局刑警支队反诈骗中心在工作中发现了一条“某银贷款”推广信息。
“某银贷款”听起来像是某知名银行的金融产品，但该产品网页制作粗糙，且最底端的落款显示其属于偏远地区一家小额贷款公司所有。落款字体极小，很难让人发现。
凭借办案经验，研判民警初步判断该推广信息具有网络诈骗嫌疑。为进一步查明情况，研判民警按照页面提示，先后录入手机号、姓名、身份证号、贷款额度进行贷款申请操作。20分钟后，研判民警接到一个外地手机号码呼叫，对方自称是“某银贷款”的客服，要求研判民警添加工作QQ。
通过QQ，客服要求研判民警提供手持身份证的认证照片，远程签订贷款合同，并要求其向指定的私人账户转账5000元，以证明贷款人具备还款能力。
“这些操作，是典型的诈骗桥段。” 研判民警立即对“某银贷款”进行调查分析，发现该广告背后犯罪团伙竟然收集了大量的公民个人信息，以此核实到涉及全国多地的网络贷款诈骗案件，诈骗金额逾2亿。
这么多的公民个人信息来自何处？作案分子为何能够对有贷款意向的群体实施精准诈骗？昆山市公安局将该案列为“3.26网贷电信诈骗专案”，并成立专案组开展侦查。
横跨5省7地 打掉10个非法网络推广团伙
“某银贷款”到底地处何方？侦查员发现，虽然该产品的金融资质方为某银小额贷款公司，但该公司并未参与相关违法犯罪活动，系不法分子冒用其金融资质来进行非法行为。
“我们发现‘某银贷款’的服务器位于济南。”昆山市公安局刑警大队中队长何永亮说到。大量的证据表明，一个叫做“芯贝科技”的网络公司有重大嫌疑。
经查，该公司的实际控制人为贾某军，山东济南人，实际工作人员有6名，他们通过非法途径获得网贷金融广告投放资格，对外发布网络贷款广告。“这些非法贷款广告伪装成正规的知名网贷产品，被精准地推送给有贷款需求的网民手中，让人真假难辨。”苏州市公安局刑警支队中队长杜玮彬说到。
经进一步工作发现，以贾某军团伙为纽带，上游犯罪团伙冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构的资质，与相关广告发布平台员工里应外合，获取网贷金融广告投放账户。下游犯罪团伙为贾某军团伙提供公民个人信息销售渠道，通过这些团伙，贾某军等人把收集到的公民个人信息再层层倒卖给境外诈骗团伙。仅今年3月，贾某军团伙就非法收集网贷需求者公民信息40余万条，以每条30元至80元不等的价格进行转卖。
经两个多月的侦查，案件脉络渐渐清晰，主要涉案人员也已突出。4月14日，来自苏州市公安局刑警支队、昆山市局的200余名警力分赴上海、山东、福建、江西、吉林5省7地，一举打掉非法网络推广团伙10个，抓获代理商、渠道商、运营商、推广商等四个层级的违法犯罪嫌疑人44名，扣押、冻结涉案资金2亿余元。
扩线侦查 15地公安抓获嫌疑人460余名
打击网络贷款诈骗是一块难啃的“硬骨头”，苏州公安从一则网络广告，牵出一个犯罪团伙，引发全国公安集中收网。
“该案涉案人员多、专业性强、隐蔽性高，形成了完整的贷款诈骗网络推广黑灰产业链。”昆山市公安局刑警大队民警蒋超介绍。在这个产业链中，四个层级的犯罪团伙分工协作，从非法收集公民个人信息到完成贩卖，有人负责伪造正规营业执照、企业网站域名；有人负责投放虚假贷款广告；有人负责租用境外服务器、开发虚假贷款广告页面或手机APP，收集公民个人信息；有人负责转售公民个人信息。
贾某军等人落网后，专案组继续扩线侦查，拓展出贷款推广类犯罪线索60余条，涉及全国15个省市。7月上旬，在公安部的直接指挥下，全国15地公安机关开展集中收网行动，一举捣毁非法网络推广团伙57个，抓获嫌疑人460余名。
